Entenda o que é home equity e quais suas vantagens
Se você está procurando crédito para uma finalidade específica, é essencial explorar as opções oferecidas pelas instituições financeiras. Uma dessas alternativas é o home equity.
Essa modalidade de crédito é amplamente utilizada por proprietários de imóveis que buscam uma renda extra. O principal atrativo do home equity é a garantia proporcionada pelo imóvel, que torna essa opção de crédito mais acessível e vantajosa.
Neste artigo, vamos explorar o home equity, um tipo de empréstimo que tem atraído muitos donos de imóveis e é muito procurado pelas instituições financeiras, devido à segurança proporcionada pela garantia. Vamos lá!
O que é um home equity?
O home equity é uma modalidade de empréstimo que, embora já seja bastante popular em outros países, está começando a ganhar destaque no Brasil. Nesse tipo de crédito, o proprietário do imóvel oferece sua propriedade como garantia para obter o empréstimo.
Como o imóvel serve como garantia, os valores emprestados costumam ser maiores e, em contrapartida, as taxas de juros são menores. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é reduzido, tornando a transação menos arriscada para o credor.
Saiba como funciona o home equity
O primeiro ponto que é preciso ressaltar com relação ao home equity é que apenas imóveis totalmente quitados podem ser utilizados como garantia para o empréstimo
Para começar, o interessado deve entrar em contato com o banco, seja presencialmente ou online, já que muitos oferecem essa opção. É necessário fazer uma simulação do valor a ser emprestado, usando o imóvel como garantia.
Durante as negociações, é preciso comprovar tanto a propriedade quanto a quitação do imóvel. O valor do bem é convertido em recursos, e, frequentemente, o home equity pode conceder até 60% do valor total do imóvel dado como garantia.
Diferenças entre o home equity e outros financiamentos imobiliários
A principal diferença entre o home equity e outros tipos de financiamento é a utilização do imóvel como garantia. Com essa garantia, as taxas de juros no home equity tendem a ser menores, permitindo valores emprestados mais altos. Além disso, o prazo de pagamento pode ser longo, chegando até vinte anos, dependendo do que for negociado entre as partes.
Qual a diferença entre home equity e hipoteca?
Apesar de muitas pessoas confundirem home equity e hipoteca, ambas utilizam imóveis como garantia, mas há diferenças importantes entre elas.
No home equity, o processo é baseado na alienação fiduciária. Isso significa que a instituição financeira fica com a posse temporária do imóvel, em confiança, até que o empréstimo seja totalmente quitado. Esse processo proporciona maior segurança para o credor e pode resultar em taxas de juros mais baixas.
Já na hipoteca, a garantia é o próprio imóvel, mas a abordagem é diferente. Em caso de inadimplência, a instituição financeira precisa entrar com um processo judicial para tomar posse do bem. Além disso, as taxas de juros na hipoteca nem sempre são tão vantajosas quanto no home equity.
Quem pode fazer home equity?
O home equity é uma modalidade de empréstimo que requer a posse de um imóvel como garantia. Portanto, é essencial que todos os tributos relacionados ao imóvel, como o IPTU, estejam em dia para que ele possa ser utilizado como garantia.
Diversos tipos de imóveis podem ser aceitos como garantia, incluindo casas e apartamentos residenciais ou comerciais, salas e prédios comerciais, além de terrenos urbanos ou situados em condomínios.
Algumas instituições financeiras permitem a composição de renda para análise de crédito e aceitam a alienação de dois imóveis para aumentar o valor do empréstimo. A renda mínima exigida geralmente é de R$2.500,00.
Como contratar home equity?
Para contratar um empréstimo na modalidade home equity, o primeiro passo é fazer simulações nos sites das instituições financeiras para comparar taxas, valores oferecidos e prazos de pagamento.
É recomendável consultar mais de uma instituição e enviar propostas para avaliar as melhores condições. Muitos bancos oferecem processos digitais, mas alguns podem exigir que você vá pessoalmente para negociar com o gerente.
Após enviar sua proposta de crédito e a documentação solicitada, a instituição fará a análise de crédito. Se aprovada, a liberação dos recursos é rápida e o dinheiro é transferido para a conta informada no processo de solicitação.
Quais os benefícios do home equity?
O home equity oferece diversas vantagens práticas, embora as condições possam variar entre as instituições financeiras, incluindo taxas e prazos de pagamento. Veja os principais benefícios:
Menores taxa de juros
Como o empréstimo é garantido por um imóvel, as instituições financeiras assumem um risco menor, o que permite a aplicação de taxas de juros mais baixas. A garantia reduz o risco de inadimplência, resultando em condições financeiras mais vantajosas.
Possibilidade de valores maiores
Utilizando o imóvel como garantia, é possível solicitar valores maiores emprestados. Muitas vezes, os bancos permitem que você obtenha até 60% do valor do imóvel oferecido como garantia.
Prazos mais longos
A garantia do imóvel permite estender os prazos de pagamento. Dependendo da instituição financeira, o prazo pode chegar a até 20 anos, oferecendo mais flexibilidade no planejamento financeiro.
Liberação rápida dos recursos
A análise de crédito para home equity é geralmente mais ágil devido à garantia do imóvel. Isso acelera o processo e possibilita a liberação dos recursos de forma mais rápida.
Continuidade do uso do imóvel
Uma grande vantagem do home equity é que, apesar de utilizar o imóvel como garantia, você pode continuar a usá-lo normalmente. Isso inclui morar no imóvel ou alugá-lo a terceiros durante o prazo do contrato.