Essa deveria ser uma pergunta com resposta simples, depende de você ter ou não o valor integral do imóvel, certo?
Pois então, não é bem assim. Cada negociação tem suas vantagens e desvantagens, incluindo a forma de pagamento escolhida.
Dispor do total do imóvel e ficar apertado, ou financiar o bem, pagando sem sufoco as parcelas?
Então qual a melhor maneira de comprar um imóvel, à vista ou financiado? Depende.
A compra de um imóvel acaba envolvendo outras despesas, como mobiliar, a mudança, enfim, despesas extras sempre podem surgir, e nesse momento você pode se arrepender de ter limpado a conta para efetuar o pagamento à vista.
Vamos listar quais as possibilidades de pagamentos na compra de um imóvel e suas respectivas características, para que você esteja preparado para fazer a melhor opção quando seu momento chegar. Vamos lá!
Imóvel financiado: o que você precisa saber
O processo de financiamento de um imóvel já não é mais tão burocrático como há alguns anos, mas convém se cercar da maior quantidade possível de informações, para que sua negociação seja bem sucedida e caiba na sua realidade. Seguem dados importantes sobre a compra de um imóvel financiado.
Sobre a entrada do bem
É sabido que quanto maior a entrada, menor será o valor a se financiar, mas aí voltamos ao ponto, vale a pena utilizar todo o dinheiro disponível na entrada, quando sabemos que outras despesas advindas da compra surgirão em breve? Além dos impostos e taxas, se você for morar no imóvel, terá que arcar com a mudança, talvez novas mobílias, entre outros gastos que sempre podem surgir. Sempre é tentadora a ideia de pagar o máximo possível para terminar o quanto antes seu financiamento, mas, antes de definir o valor a ser pago na entrada, que tal listar (ou planilhar!) todos os gastos que ainda virão, relacionados à compra do imóvel? Deixando sempre uma gordurinha para despesas inesperadas. Não zere seu orçamento, aja com prudência, mesmo que tenha que pagar o valor mínimo de entrada para que isso seja viável.
Folga financeira
Como falamos acima, é preciso fazer contas antes de tomar qualquer decisão que possa abalar sua saúde financeira. Dependendo da entrada, as parcelas podem ser menores ou maiores, mas existe uma regra que diz que seu valor não pode ultrapassar 30% da renda total do comprador ou compradores. Então tenha em mente que é imprescindível manter a corda bem longe do seu pescoço, se você tem outras despesas fixas altas, faça e refaça os cálculos, converse com os responsáveis pelo financiamento, pesquise na incorporadora ou com seu advogado todas os extras que terá que pagar depois da entrada dada, e as parcelas definidas. Mantenha suas finanças em dia, saudáveis.
Atenção ao valor comprometido da renda
Se você já sabe que as parcelas do seu financiamento podem alcançar até 30% da renda total informada no financiamento, pense no momento certo para fazer isso. No caso de outras parcelas a serem pagas durante um prazo longo, atente-se ao valor da sua renda que ficará comprometido com o financiamento e não deixe de detalhar suas despesas fixas e variáveis, de maneira que seja possível arcar com todas as despesas, e se possível, manter uma reserva mensal para emergências.
O que levar em conta se for comprar um imóvel à vista
Vamos listar abaixo as vantagens de comprar um imóvel pagando à vista, e as possibilidades de fazer um bom negócio são grandes, principalmente se o imóvel a ser comprado for na planta. Pensemos nos fatos:
Não pagar juros
Sem sombra de dúvidas, pagar um imóvel à vista vai te poupar do gasto indesejável com os juros de um financiamento, desde que não ultrapasse seus limites financeiros e que caiba na sua realidade financeira.
Negociação e poder de barganha
Ao comprar um imóvel na planta, o valor já é inferior aos imóveis prontos disponíveis no mercado para venda. Mas se for possível pagá-lo à vista, seu valor pode cair. Caso compre na planta através de financiamento, o valor vai sofrer um aumento considerável, já que terá que dar uma entrada de aproximadamente 10% do valor, depois mais 20% parcelados para a incorporadora, e na entrega das chaves, começará então a pagar o financiamento, que dependendo do valor da entrada e do total do imóvel, pode durar décadas. Então se for possível, vale a pena comprar esse tipo de imóvel à vista e barganhar um bom desconto.
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FGTS: como usar na compra do imóvel?
Para quem trabalha no esquema de CLT, o FGTS - Fundo de Garantia por Tempo de Serviço - pode ser um aliado bastante útil na hora de comprar, e até de reformar um imóvel.
O governo libera o saldo total para essas duas oportunidades mesmo com o funcionário ainda empregado. Sem essas opções de compra ou reforma o FGTS é liberado se o funcionário for demitido, e em eventuais casos de necessidade maior, o governo libera parte dele.
Como o rendimento do FGTS é bem menor que o percentual da Taxa Selic, vale muito usar o saldo para auxiliar no pagamento do seu imóvel. Os bancos e instituições financeiras podem oferecer os documentos necessários para o saque ou transferência do valor disponível sem maiores dificuldades.
Comprar imóvel: a melhor opção é à vista ou financiado?
Chegamos novamente ao ponto onde iniciamos esse texto.
Você conseguiu chegar a uma conclusão? Sim, só você pode definir a melhor e mais adequada forma de pagamento do seu novo imóvel.
Pesquise bastante, estude sobre as taxas de juros mais adequadas ao momento da sua negociação e a sua realidade.
Não tome decisões precipitadas só porque parece ter achado um negócio incrível, muitas vezes decisões tomadas no calor do momento refletem mais euforia do que um bom julgamento.
E principalmente, faça contas e planeje.
A compra à vista requer o valor total e uma margem de segurança para despesas pós compra. Mas significa liberdade financeira ou um lucro extra em pouco tempo.
Um financiamento exige regularidade de pagamento por anos, e a inadimplência pode fazer com que seu imóvel vá a leilão. Mas se você se planejou bem, não precisa pôr todo o seu capital à frente para liquidar uma dívida e talvez começar outras.
O importante é escolher o lugar que mais vá de encontro aos seus desejos e necessidades, e que caiba no seu bolso. Essa sim, será a melhor opção.
