Se você está se organizando financeiramente para, em breve, comprar seu imóvel, mas ainda não sabe se sua solicitação de crédito será aprovada, o indicado é consultar a situação do seu CPF para financiamento de imóveis.

Ao realizar essa checagem, caso identifique alguma pendência, é preciso corrigi-la para aumentar as chances de sucesso no financiamento imobiliário

Confira neste artigo como consultar a situação do CPF. Vamos abordar os principais aspectos que influenciam a aprovação do financiamento e fornecer dicas para melhorar o score de crédito.

Como saber se meu CPF passa em um financiamento de imóvel?

Uma das maneiras mais práticas e funcionais para verificar se seu CPF será aprovado por uma instituição financeira para financiar um imóvel é utilizando o Registrato, uma ferramenta online e gratuita do Banco Central. Você também pode acessar essa ferramenta através da sua conta Gov.br, desde que o nível de segurança seja prata ou superior.

No site Registrato, você pode pesquisar pelo número do seu CPF para verificar se há alguma pendência em seu nome e como está a situação cadastral do seu documento.

Como verificar a pontuação de crédito?

Para consultar seu score é simples. Basta acessar o site ou o aplicativo do Serasa, fazer seu cadastro ou efetuar login com sua senha. Lá, você poderá verificar em que nível sua pontuação está.

Qual é o melhor score para financiamento imobiliário?

De acordo com o site do Serasa, há diferentes níveis de pontuação de crédito, e, dependendo do seu score, a oferta de serviços financeiros pode ser facilitada:

• De 0 a 300: Considerado um score muito baixo, com chances praticamente nulas de conseguir um financiamento.
• De 301 a 500: Ainda é uma pontuação baixa, e as chances de aprovação para financiamento são pequenas.
• De 501 a 700: Um score considerado bom, com chances razoáveis de conseguir um empréstimo.
• Acima de 701: Um score excelente, aumentando significativamente as chances de obtenção de um financiamento.

O que pode deixar o CPF irregular?

De acordo com o site do Serasa, o CPF pode ser suspenso ou cancelado quando há discrepâncias no cadastro pessoal, como inconsistências no nome, filiação, data de nascimento e título de eleitor. Isso ocorre porque a Receita Federal realiza o cruzamento desses dados.

Não participar das eleições ou deixar de fazer a Declaração do Imposto de Renda são algumas das razões pelas quais o CPF pode ficar irregular. Além disso, inconsistências na sua declaração do Imposto de Renda podem levar à suspensão temporária do CPF, até que o erro seja corrigido.

Como verificar se há pendências no CPF?

Existem diferentes maneiras de verificar a situação do seu CPF. Veja abaixo como acessá-las:

Análise do CPF na Receita Federal

Uma das formas mais comuns de consulta para saber se o seu CPF está regular, suspenso ou cancelado é pelo site da Receita Federal. Lá, você pode obter informações detalhadas sobre a situação cadastral do seu documento.

Análise do CPF na Serasa

É possível verificar seu score de crédito tanto pelo site quanto pelo aplicativo da Serasa. Para isso, basta realizar um cadastro e acessar as informações disponíveis.

Análise do CPF no SPC

Muitas pessoas confundem o SPC com a Serasa, mas os dois são órgãos diferentes. No entanto, ambos reúnem informações semelhantes sobre a situação de inadimplência dos consumidores.

No caso do SPC, você pode acessar o site e realizar a consulta para verificar se há pendências associadas ao seu CPF.

Por que não consigo financiamento mesmo com o nome limpo?

Se você fez a consulta do seu CPF para financiamento imobiliário, verificou que está apto a receber o empréstimo das instituições financeiras, mas ainda assim teve seu crédito negado, pode estar se perguntando: “Como isso aconteceu comigo?”

Ter o nome limpo é apenas um dos requisitos básicos para a aprovação do financiamento. No entanto, outros fatores importantes são avaliados pelo sistema financeiro. Veja abaixo alguns desses pontos:

Quais são os fatores considerados na análise de crédito?

Diversos fatores são levados em conta na análise de crédito realizada pelas instituições financeiras. De acordo com o site do Serasa, cada um desses fatores possui diferentes percentuais de importância. Alguns dos principais aspectos avaliados incluem renda, movimentação de cartões de débito e crédito, movimentação bancária, relacionamento com instituições financeiras, e consultas de crédito, entre outros.

Como o score de crédito impacta na obtenção de um financiamento?

Cada instituição financeira possui seus próprios critérios para conceder ou negar crédito. É possível ter seu crédito negado em uma instituição e aprovado em outra. No entanto, todas utilizam a pontuação do score de crédito como uma base essencial na análise de aprovação de financiamento. Como o score varia de 0 a 1000, um score mínimo de 600 é geralmente necessário para tentar obter um empréstimo.

O que fazer para melhorar a pontuação no score?

Para melhorar a sua pontuação no score, o primeiro passo é garantir que todas as suas dívidas estejam pagas em dia, mantendo assim seu nome limpo. Caso tenha dívidas em atraso, é essencial regularizar a situação, seja por meio de uma negociação ou quitação direta, o que já contribui para aumentar sua pontuação.

Além disso, fazer compras a prazo pode ser benéfico, pois demonstra às instituições financeiras que você é um bom pagador, desde que mantenha os pagamentos em dia.

Outra ação que pode ajudar é pagar antecipadamente suas contas e parcelas, o que mostra às financeiras sua capacidade de liquidação de dívidas e pode influenciar positivamente o seu score. Por outro lado, atrasar contas tem o efeito oposto, já que sugere desorganização e falta de recursos, o que pode prejudicar sua pontuação.

Pagar suas contas pontualmente é importante, e utilizar ferramentas como aplicativos, lembretes e débitos automáticos pode ajudar a evitar atrasos.

Reduzir as dívidas em aberto também pode ajudar, já que muitas dívidas pendentes podem ser vistas como um sinal de dependência de crédito.

Além disso, é aconselhável evitar abrir muitos créditos ao mesmo tempo, pois isso pode impactar negativamente sua pontuação.

Por fim, melhorar o score é um processo gradual, que exige paciência e dedicação, mas os resultados valerão a pena.