Se você está se organizando financeiramente para, em breve, comprar seu imóvel, mas ainda não sabe se sua solicitação de crédito será aprovada, o indicado é consultar a situação do seu CPF para financiamento de imóveis.
Ao realizar essa checagem, caso identifique alguma pendência, é preciso corrigi-la para aumentar as chances de sucesso no financiamento imobiliário
Confira neste artigo como consultar a situação do CPF. Vamos abordar os principais aspectos que influenciam a aprovação do financiamento e fornecer dicas para melhorar o score de crédito.
Como saber se meu CPF passa em um financiamento de imóvel?
Uma das maneiras mais práticas e funcionais para verificar se seu CPF será aprovado por uma instituição financeira para financiar um imóvel é utilizando o Registrato, uma ferramenta online e gratuita do Banco Central. Você também pode acessar essa ferramenta através da sua conta Gov.br, desde que o nível de segurança seja prata ou superior.
No site Registrato, você pode pesquisar pelo número do seu CPF para verificar se há alguma pendência em seu nome e como está a situação cadastral do seu documento.
Como verificar a pontuação de crédito?
Para consultar seu score é simples. Basta acessar o site ou o aplicativo do Serasa, fazer seu cadastro ou efetuar login com sua senha. Lá, você poderá verificar em que nível sua pontuação está.
Qual é o melhor score para financiamento imobiliário?
De acordo com o site do Serasa, há diferentes níveis de pontuação de crédito, e, dependendo do seu score, a oferta de serviços financeiros pode ser facilitada:
- De 0 a 300: Considerado um score muito baixo, com chances praticamente nulas de conseguir um financiamento.
- De 301 a 500: Ainda é uma pontuação baixa, e as chances de aprovação para financiamento são pequenas.
- De 501 a 700: Um score considerado bom, com chances razoáveis de conseguir um empréstimo.
- Acima de 701: Um score excelente, aumentando significativamente as chances de obtenção de um financiamento.
O que pode deixar o CPF irregular?
De acordo com o site do Serasa, o CPF pode ser suspenso ou cancelado quando há discrepâncias no cadastro pessoal, como inconsistências no nome, filiação, data de nascimento e título de eleitor. Isso ocorre porque a Receita Federal realiza o cruzamento desses dados.
Não participar das eleições ou deixar de fazer a Declaração do Imposto de Renda são algumas das razões pelas quais o CPF pode ficar irregular. Além disso, inconsistências na sua declaração do Imposto de Renda podem levar à suspensão temporária do CPF, até que o erro seja corrigido.
Como verificar se há pendências no CPF?
Existem diferentes maneiras de verificar a situação do seu CPF. Veja abaixo como acessá-las:
Análise do CPF na Receita Federal
Uma das formas mais comuns de consulta para saber se o seu CPF está regular, suspenso ou cancelado é pelo site da Receita Federal. Lá, você pode obter informações detalhadas sobre a situação cadastral do seu documento.
Análise do CPF na Serasa
É possível verificar seu score de crédito tanto pelo site quanto pelo aplicativo da Serasa. Para isso, basta realizar um cadastro e acessar as informações disponíveis.
Análise do CPF no SPC
Muitas pessoas confundem o SPC com a Serasa, mas os dois são órgãos diferentes. No entanto, ambos reúnem informações semelhantes sobre a situação de inadimplência dos consumidores.
No caso do SPC, você pode acessar o site e realizar a consulta para verificar se há pendências associadas ao seu CPF.
Por que não consigo financiamento mesmo com o nome limpo?
Se você fez a consulta do seu CPF para financiamento imobiliário, verificou que está apto a receber o empréstimo das instituições financeiras, mas ainda assim teve seu crédito negado, pode estar se perguntando: "Como isso aconteceu comigo?"
Ter o nome limpo é apenas um dos requisitos básicos para a aprovação do financiamento. No entanto, outros fatores importantes são avaliados pelo sistema financeiro. Veja abaixo alguns desses pontos:
Quais são os fatores considerados na análise de crédito?
Diversos fatores são levados em conta na análise de crédito realizada pelas instituições financeiras. De acordo com o site do Serasa, cada um desses fatores possui diferentes percentuais de importância. Alguns dos principais aspectos avaliados incluem renda, movimentação de cartões de débito e crédito, movimentação bancária, relacionamento com instituições financeiras, e consultas de crédito, entre outros.
Como o score de crédito impacta na obtenção de um financiamento?
Cada instituição financeira possui seus próprios critérios para conceder ou negar crédito. É possível ter seu crédito negado em uma instituição e aprovado em outra. No entanto, todas utilizam a pontuação do score de crédito como uma base essencial na análise de aprovação de financiamento. Como o score varia de 0 a 1000, um score mínimo de 600 é geralmente necessário para tentar obter um empréstimo.
O que fazer para melhorar a pontuação no score?
Para melhorar a sua pontuação no score, o primeiro passo é garantir que todas as suas dívidas estejam pagas em dia, mantendo assim seu nome limpo. Caso tenha dívidas em atraso, é essencial regularizar a situação, seja por meio de uma negociação ou quitação direta, o que já contribui para aumentar sua pontuação.
Além disso, fazer compras a prazo pode ser benéfico, pois demonstra às instituições financeiras que você é um bom pagador, desde que mantenha os pagamentos em dia.
Outra ação que pode ajudar é pagar antecipadamente suas contas e parcelas, o que mostra às financeiras sua capacidade de liquidação de dívidas e pode influenciar positivamente o seu score. Por outro lado, atrasar contas tem o efeito oposto, já que sugere desorganização e falta de recursos, o que pode prejudicar sua pontuação.
Pagar suas contas pontualmente é importante, e utilizar ferramentas como aplicativos, lembretes e débitos automáticos pode ajudar a evitar atrasos.
Reduzir as dívidas em aberto também pode ajudar, já que muitas dívidas pendentes podem ser vistas como um sinal de dependência de crédito.
Além disso, é aconselhável evitar abrir muitos créditos ao mesmo tempo, pois isso pode impactar negativamente sua pontuação.
Por fim, melhorar o score é um processo gradual, que exige paciência e dedicação, mas os resultados valerão a pena.
