A compra de um imóvel é um passo importante, e muitas vezes, é necessário recorrer a empréstimos bancários, já que nem sempre é possível pagar integralmente o valor à vista. Nessas horas, é comum se perguntar como será possível quitar o financiamento imobiliário.
Um financiamento geralmente envolve muitas prestações, que podem pesar no orçamento familiar ao longo dos anos. Com o tempo, o desejo de reduzir o número de parcelas ou seu valor aumenta, e a quitação do financiamento pode se tornar a opção mais assertiva.
Se você quer saber mais sobre como quitar um financiamento imobiliário, preparamos este artigo para explicar as razões, vantagens e estratégias para que essa meta seja alcançada em um futuro próximo.
O que significa quitar um financiamento imobiliário?
Quitar um financiamento imobiliário significa terminar de pagar todas as parcelas acordadas, seja dentro do prazo inicialmente previsto ou por meio de amortizações antecipadas. Em outras palavras, quitar um financiamento é liquidar a dívida existente.
Qual o desconto para quitar financiamento de imóveis?
Quando se trata de quitar um financiamento imobiliário, o desconto aplicado pode variar bastante dependendo das condições estabelecidas no contrato com a instituição financeira. Fatores como o número de parcelas restantes e a taxa de juros aplicada no financiamento são determinantes para o cálculo deste desconto.
De acordo com o blog Quinto Andar, é possível obter uma redução de até 80% no valor das parcelas quando se opta pela amortização, já que os juros cobrados deixam de incidir sobre o montante devido à antecipação do pagamento.
Dicas para negociar com o banco e quitar o financiamento
Para negociar a quitação do financiamento imobiliário, o primeiro passo é entrar em contato diretamente com o banco e conversar com o gerente responsável.
Entenda o montante atual ainda devido, separando o valor principal dos juros e taxas que podem ser eliminados com a quitação antecipada. Avalie quanto você pode investir nessa operação e negocie a melhor forma de pagamento com a instituição. Fazer uma proposta pode garantir condições mais vantajosas.
Além disso, é preciso ter uma boa organização financeira e analisar cuidadosamente o seu orçamento para identificar quanto pode ser destinado à quitação do financiamento. Considere também fazer simulações em outros bancos para comparar as condições oferecidas. Se encontrar uma proposta melhor, a portabilidade do financiamento pode ser uma opção vantajosa.
O que fazer após quitar um financiamento de imóvel?
Quando você finalmente quita o financiamento imobiliário, o próximo passo é solicitar a emissão do Termo de Quitação. Alguns bancos emitem esse documento automaticamente, mas, em outros casos, pode ser necessário fazer a solicitação. Enquanto o financiamento está ativo, o imóvel permanece alienado ao banco que concedeu o empréstimo.
Com o Termo de Quitação em mãos, dirija-se ao Cartório de Registro de Imóveis (CRI) para solicitar a averbação. Isso é necessário para que a matrícula do seu imóvel seja atualizada, refletindo a quitação do financiamento e o fim da alienação fiduciária, garantindo que a posse do bem esteja completamente em seu nome.
Vantagens de quitar um financiamento imobiliário
Quitar um financiamento imobiliário traz benefícios além de simplesmente encerrar uma dívida que levaria anos para ser paga. Uma das principais vantagens é a redução dos juros pagos, o que pode resultar em uma economia significativa.
Quando você contrata um financiamento, além do valor principal, as parcelas incluem taxas e juros que são diluídos ao longo do período de pagamento. Ao quitar antecipadamente, é possível eliminar parte considerável desses encargos, reduzindo o valor total da dívida.
Negociando bem com o banco, você pode conseguir uma redução significativa nos juros e taxas, diminuindo assim o montante final a ser pago. Tudo depende do acordo feito entre as partes, então é importante buscar a melhor negociação para garantir uma economia efetiva.
Diferença entre amortização e quitação
Muitas pessoas confundem amortização com quitação de financiamento imobiliário, mas existem diferenças significativas entre as duas.
A amortização é o pagamento de uma parte do valor do financiamento, resultando na redução do saldo devedor, mas sem liquidar completamente a dívida.
Já a quitação, por outro lado, envolve o pagamento integral do montante emprestado, seja de forma antecipada ou no prazo final, extinguindo totalmente a dívida.
Como fazer a quitação de um financiamento imobiliário?
Para realizar a quitação do seu financiamento imobiliário, o primeiro passo é se informar sobre a situação econômica do país, verificar os percentuais das métricas utilizadas no acordo de financiamento e tentar negociá-las.
Se a decisão de quitar o financiamento foi tomada e tudo está em ordem, o próximo passo é solicitar ao banco um boleto com o valor acordado e efetuar o pagamento.
Existem maneiras de acelerar a quitação, como:
Utilize a amortização de financiamento
A amortização é uma ferramenta eficaz para quitar o financiamento antes do tempo previsto. Em cada parcela de um empréstimo, são incluídos parte do valor principal, taxas administrativas e juros que incidem sobre o total da dívida.
Ao amortizar, ou abater parte do saldo devedor, você antecipa o pagamento e elimina os juros e taxas que seriam cobrados nas parcelas futuras, reduzindo o custo total do financiamento.
Renegociar a taxa de juros
Outra opção que pode facilitar a quitação do seu financiamento é verificar se houve alteração nas taxas de juros. Nesse caso, solicite ao banco um recálculo do contrato, visando reduzir o valor total da dívida e das parcelas.
Também é interessante pesquisar as condições oferecidas por outras instituições financeiras e, se encontrar melhores opções, considerar a portabilidade do financiamento.
Use recursos extras
Sempre que houver a possibilidade de receber recursos extras, sejam pontuais ou contínuos, e esses valores não estiverem comprometidos com outras finalidades, é aconselhável investir no pagamento de parcelas ou na quitação do financiamento.
Por exemplo, o recebimento do décimo terceiro salário pode ser utilizado para amortizar a dívida, ajudando a antecipar a quitação. Outras fontes de recursos, como participação nos lucros, bônus, aumentos salariais, valores provenientes de ações judiciais ou heranças, também podem ser direcionadas para acelerar o pagamento do saldo devedor. Ajuste suas despesas para destinar mais recursos ao financiamento.
Utilizar o saldo do FGTS
Uma estratégia eficaz para quitar o financiamento do seu imóvel é utilizar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço). Esse recurso pode ser empregado tanto na compra quanto na amortização e quitação de imóveis.
No entanto, existem algumas regras a serem observadas para utilizar o FGTS. É necessário ter pelo menos três anos de contribuição para o fundo, e o saldo só pode ser utilizado a cada dois anos para imóveis com valor máximo de R$1,5 milhão. Além disso, você não pode ter mais de um financiamento ativo, e o imóvel deve estar localizado na mesma cidade onde você trabalha. Também é necessário que você não possua outra propriedade no mesmo município.
Planejamento financeiro
Para quem está financiando um imóvel e planeja quitá-lo em breve, o planejamento financeiro é fundamental. Um planejamento bem estruturado permite destinar uma parte dos seus rendimentos, mesmo que sejam apenas 20%, para a amortização e quitação do imóvel.
O ideal é fazer um controle rigoroso das despesas diárias e identificar o que pode ser cortado. Embora as despesas essenciais ocupem grande parte do seu orçamento, qualquer economia extra pode ser direcionada para o financiamento, acelerando a quitação.
