Para muitas pessoas realizar o sonho da casa própria é um objetivo que está no topo da lista de prioridades, mas nem sempre é tão rápido e fácil conquistar esse objetivo, correto? Nestes casos, quem não tem os recursos para quitar de forma integral a compra de um imóvel, há um precioso aliado: o financiamento imobiliário.
Atualmente, diversas instituições financeiras oferecem opções de crédito para compra de imóveis, com condições, taxas, prazo de pagamento e valor de empréstimo que variam de acordo com o tipo de imóvel e perfil do cliente. Mas antes de dar esse importante passo, saiba que disciplina e planejamento financeiro são quesitos indispensáveis.
Se você não sabe como financiar um imóvel, o que é preciso ter, fazer ou providenciar para dar início a esse processo, vamos explicar um pouco sobre tudo que envolve esse tipo de contrato. Falar sobre as melhores taxas de financiamento imobiliário, que tipos de imóveis podem ser adquiridos através de financiamento, e também dar dicas importantes para que você já saiba como proceder quando decidir usar o financiamento imobiliário para realizar seu sonho.
O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário funciona como uma espécie de empréstimo, um dos seus diferenciais é que o prazo para quitação integral do financiamento é maior, uma vez que o montante envolvido costuma ser maior que o de um empréstimo usual. As taxas de juros também são bem diferentes entre essas duas modalidades, uma vez que as cobradas em empréstimos simples são maiores que as dos financiamentos.
Existem diversos tipos de financiamento, mas o protocolo exigido pelas instituições financeiras que o concedem é praticamente o mesmo. Pontos que contam a favor de quem deseja contratar um financiamento imobiliário são manter um bom relacionamento com a instituição financeira, contar um um corretor experiente que possa auxiliar no processo, manter sua documentação em dia, e, claro, a idoneidade.
Como fazer uma Simulação de financiamento imobiliário
Hoje em dia, a simulação de financiamento imobiliário é um passo fundamental para quem deseja adquirir um imóvel através desse processo. Ferramentas online permitem comparar taxas, condições e valor das parcelas que cada instituição financeira oferece, proporcionando uma visão geral sobre o total emprestado pelo banco, valor de entrada e taxas de juros.
É importante frisar que a maioria das instituições financia até 80% do valor do imóvel. Portanto, é imprescindível planejar e dispor de pelo menos 20% do valor total para dar entrada no apartamento.
As simulações são úteis para filtrar as melhores opções de financiamento, levando em consideração o percentual de juros aplicado por cada instituição. Com base nessas informações, você poderá decidir se deve avançar para a próxima etapa: a negociação presencial com os funcionários responsáveis pela concessão de financiamentos.
Contrariando a crença popular, os especialistas recomendam que, antes de escolher a localização do imóvel, o comprador deve verificar o valor de crédito disponível para o seu perfil. Uma boa estratégia é consultar o banco com o qual já tem um relacionamento para saber quanto de crédito teria disponível para solicitar o financiamento imobiliário.
Dessa forma, a simulação de financiamento imobiliário surge como uma ferramenta eficaz para planejar e garantir a melhor escolha na hora de financiar um imóvel.
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Documentos necessários para solicitar um financiamento de imóvel
Aqui vai uma sugestão que serve para os mais variados momentos da sua vida: mantenha sua documentação organizada! Tenha cópias dos principais documentos, digitalize cada um deles, e isso serve para diversas situações, inclusive na hora de solicitar um financiamento imobiliário.
Além do básico como identidade e CPF, cada instituição solicita os documentos que considerem pertinentes. Algumas exigem que você tenha comprovação formal de renda, outras se baseiam em extratos bancários, de cartões de crédito e declaração do Imposto de Renda. Caso você queira utilizar seu FGTS, será necessário levantar o saldo que possui para pedir a liberação na Caixa.
Junto com o envio da proposta também são pedidos todos os documentos necessários para o financiamento, comprovantes de renda, de residência, documentos pessoais e certidões de todos que farão parte da transação. Nesta etapa de envio de documentos também pode ser feita a análise da documentação do imóvel.
Tipos de financiamento imobiliário: Regras gerais
A maioria das instituições financeiras, seguindo as diretrizes do governo federal, estabelece que o valor máximo da parcela de um financiamento imobiliário não ultrapasse 30% da renda bruta familiar. Entretanto, algumas exceções permitem que esse valor chegue a até 35% da renda, dependendo do perfil de crédito do cliente.
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O SFH é um dos principais sistemas de financiamento imobiliário no Brasil. Regulado pelo governo federal, permite que as instituições financeiras liberem crédito para compra de imóveis avaliados em até R$1,5 milhões. Ele é destinado exclusivamente a pessoas físicas e aplica uma taxa máxima de juros de 12% ao ano.
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
O SFI, por sua vez, não segue a regulamentação do governo federal, sendo mais flexível que o SFH. Pode ser contratado por pessoas físicas ou jurídicas, e as taxas e valores de imóveis permitidos são definidos pelas instituições financeiras. Além disso, algumas instituições financiam até 90% do valor do imóvel e parcelas que atingem mais de 30% da renda informada.
Programa Habitacional para Baixa Renda
Para atender à população de baixa renda e reduzir o déficit habitacional, o governo federal criou um programa especial. Nesse modelo, as taxas de juros variam de acordo com a faixa de renda familiar, sendo menores para as famílias com menor renda.
Financiamento por Incorporadoras
Por fim, há a opção de financiamento oferecida pelas incorporadoras para imóveis em construção ou na planta. Embora os valores, taxas de juros e prazos de quitação possam variar bastante em relação às instituições financeiras, essa modalidade é menos burocrática e atende a um público que pode não se encaixar nas demais regras de financiamentos.
Condições necessárias para obter um financiamento imobiliário
Para ser aprovado e receber a carta de crédito de um financiamento imobiliário é preciso estar com a saúde financeira em dia. Contas pagas, score alto, bom relacionamento com instituições financeiras, e documentação em ordem.
Se houver comprovação de renda formal, é um ponto a favor, mas quem tem extrato de conta e de cartão de crédito com uma boa movimentação também pode conseguir contratar o financiamento imobiliário. Mas vale lembrar que é preciso estar em dia com a Receita Federal e o Imposto de Renda.
Existem diferentes requisitos exigidos, e isso varia de uma instituição para a outra. Mas é importante ressaltar que o financiamento imobiliário pode ser a melhor perspectiva de comprar um imóvel para quem não possui seu valor integral, e finalmente realizar o sonho da casa própria.
