Apesar de ser uma solução altamente funcional, ainda existem mitos e falta de conhecimento sobre o seguro residencial. Quem contrata esse tipo de serviço descobre como é vantajoso contar com os diversos tipos de cobertura que os seguros residenciais oferecem.

Ao contrário do custo dos serviços de manutenção cobrados individualmente, o valor proporcional da mensalidade do seguro residencial é muito mais interessante para os segurados. As apólices podem ser contratadas conforme as necessidades dos clientes, com coberturas variadas, tornando o custo-benefício bastante atrativo.

Neste artigo, apresentamos os modelos de seguros residenciais, as coberturas possíveis, as vantagens de contratar esse tipo de serviço, o valor estimado de uma apólice de seguro residencial e como contratá-lo.

O que é um seguro residencial?

O seguro residencial é um contrato firmado entre a operadora de seguros e o morador do imóvel, com o objetivo de proteger a residência contra diversas situações que vão muito além de roubo ou furto, incluindo cenários que muitas vezes fogem do controle dos moradores.

Esse seguro visa cobrir custos de reparos, manutenções ou substituições de itens danificados, como canos estourados, panes elétricas, incêndio, roubo, alagamento, entre outros problemas que possam surgir.

Como funciona o seguro residencial?

Dependendo da cobertura contratada, em caso de qualquer problema na residência, o seguro pode ser acionado. Uma das grandes vantagens do seguro residencial é a possibilidade de personalização, adaptando a apólice e as coberturas às necessidades de cada cliente, incluindo coliving e aluguel por temporada.

Além da cobertura básica que normalmente inclui incêndio, explosão, roubo e até danos por queda de aeronave, os valores são razoáveis e o cálculo do seguro leva em conta as coberturas escolhidas, o valor, a localização, a metragem do imóvel e a quantidade de bens dos moradores.

Quais bens podem ser protegidos?

O seguro residencial é abrangente e versátil, podendo ser contratado por proprietários ou locatários de imóveis urbanos, casas de praia, veraneio ou campo. Se contratado pelo inquilino, cobre apenas os bens dos moradores; se contratado pelo proprietário, pode cobrir também a estrutura do imóvel. O seguro atende apartamentos, casas, sítios e propriedades alinhadas às diretrizes da seguradora.

Principais vantagens de contratar um seguro residencial

Ao alugar ou comprar um imóvel, é essencial pensar no futuro, e a contratação de um seguro residencial pode ser um diferencial em diversos momentos, desde a perda das chaves até inundações e danos causados por desastres naturais. Confira os principais benefícios:

Proteção contra incêndios, furtos e desastres naturais

Embora sempre esperemos que nada de ruim aconteça em casa, contar apenas com a sorte pode ser arriscado. Estamos sujeitos a intempéries como incêndios, roubos, furtos e desastres naturais. Ter um seguro residencial que cubra essas situações faz toda a diferença em momentos de emergência, proporcionando tranquilidade ao saber que itens perdidos ou danificados poderão ser repostos.

Tranquilidade financeira em imprevistos

Quem luta para conquistar a casa própria sabe a importância da organização financeira. Para proteger seu lar ou investimento de prejuízos, o seguro residencial é a melhor solução. Em caso de sinistro previsto em contrato, o segurado recebe indenização para reposição dos bens. É possível incluir coberturas extras conforme a região, como proteção contra chuvas fortes ou quedas de energia.

Assistência 24h para emergências domésticas

Além de roubos e incêndios, o seguro residencial cobre pequenos problemas do dia a dia, como perda de chaves, infiltrações e alagamentos. O custo isolado de cada reparo mostra como o seguro é financeiramente vantajoso, sem contar os danos causados por desgaste das redes elétrica e hidráulica.

Custo-benefício acessível

As seguradoras costumam comparar o valor do seguro residencial ao custo de um cafezinho por dia. O custo-benefício é realmente interessante, tornando a proteção acessível para todos. Vale mais a pena investir em prevenção do que arcar com prejuízos inesperados, principalmente quando o valor da apólice cabe no orçamento.

Valorização do imóvel e credibilidade com locadores

Embora não seja obrigatório para locação, o seguro residencial pode ser um diferencial para quem busca segurança. Imóveis segurados tendem a ser mais valorizados e atraem inquilinos que priorizam proteção. Além disso, é possível cobrar um valor um pouco maior pelo aluguel de imóveis com seguro.

Personalização da cobertura de acordo com o perfil da residência

A possibilidade de personalizar as coberturas é um grande atrativo, especialmente em um país com realidades tão distintas como o Brasil. Em regiões sujeitas a chuvas intensas, a cobertura contra desastres naturais é fundamental; em áreas com alta incidência de raios, é importante ter proteção contra panes elétricas e incêndios. Também é possível incluir assistências emergenciais para aumentar o conforto no dia a dia.

Coberturas do seguro residencial

• Incêndio
• Queda de raio
• Explosão
• Fumaça
• Queda de aeronaves
• Perdas e danos causados por roubo ou furto qualificado
• Danos elétricos
• Desmoronamentos
• Impacto de veículos terrestres no imóvel
• Inundação e alagamentos
• Perda ou pagamento de aluguel
• Quebra de vidros, espelho ou mármores
• Rompimento de tubulação
• Terremoto, maremoto e tremor de terra
• Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo
• Serviços de manutenção de caixa d’água, ralos, sifões e calhas e serviços emergenciais nas redes elétrica e hidráulica

Quanto custa, em média, um seguro residencial?

Antes de fechar um seguro residencial é importante verificar os valores, que podem variar de acordo com as coberturas contratadas. 

Fatores que influenciam no valor do seguro

Assim como ocorre na compra e locação de imóveis, a metragem influencia o valor do seguro: quanto maior a residência, maior o custo da apólice. O valor do imóvel, localização, quantidade de bens, probabilidade de sinistros, segurança da região e do condomínio também impactam o preço.

Exemplo de cotação para diferentes perfis de imóvel

Cada cotação deve ser feita com o máximo de informações possível para que o valor seja o mais próximo da realidade. Apartamentos urbanos, coberturas com piscina, residências em áreas de risco, casas em regiões sujeitas a alagamentos e imóveis em condomínios com segurança reforçada terão valores distintos, mesmo com metragens semelhantes. O que define o valor da apólice são as características específicas de cada imóvel.

Como contratar um seguro residencial?

Se você ainda não possui uma operadora de confiança, pesquise opções e avalie o custo-benefício. Não é porque você já tem um seguro de veículo com determinada seguradora que ela será a melhor escolha para o seguro residencial.

Verifique a reputação da empresa, a eficiência no atendimento, o cumprimento dos prazos de restituição, o grau de satisfação dos clientes e se há questões judiciais envolvendo a seguradora. Escolha a empresa que ofereça todas as coberturas necessárias para a região do seu imóvel e que melhor atenda às suas demandas.