Ao comprar um bem, no melhor dos mundos o ideal é ter o valor integral pedido, evitando assim financiamentos e pagamento de juros. Mas, a realidade é que boa parte dos brasileiros que querem adquirir um imóvel precisam de um financiamento para alcançar essa conquista.
Neste artigo, vamos mostrar o que pode e o que não deve ser feito, explicar como funciona a contratação de um financiamento de imóvel, suas vantagens e desvantagens, e dicas importantes para quem vai iniciar essa empreitada. Confira abaixo!
O que é e como funciona o financiamento de imóveis?
Quando se decide adquirir um imóvel sem que seja possível pagar sua totalidade, o primeiro passo é pesquisar todas as possibilidades que o mercado oferece, que são bem variadas.
Existem diversas modalidades de financiamento para imóveis, então é essencial buscar uma que seja mais adequada a sua realidade financeira.
Esse tipo de empréstimo voltado para a compra de imóveis tem suas particularidades, leis e regras, diferentes de outros tipos de empréstimos.
Você pode optar por imóveis usados, na planta, novos, reformados, e imóveis comerciais.
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Qual tipo de financiamento imobiliário é melhor?
Vantagens de financiar um imóvel
Para quem tem um valor disponível e pode usar para dar entrada na compra de um imóvel, o financiamento é a solução para se ver de uma vez livre do aluguel.
Em algumas instituições é possível conseguir financiar até noventa por cento do valor total do imóvel, e os prazos podem ser de até trinta e cinco anos. Mas claro, o montante é acrescido de juros e, de acordo com a renda de quem compra, pois existe um percentual máximo de comprometimento de renda com o pagamento de parcelas de financiamento regulados pelo SFH - Sistema Financeiro de Habitação e SFI - Sistema Financeiro Imobiliário.
Riscos e desvantagens de financiar um imóvel
O maior problema de quem contrata um financiamento normalmente é a falta de recursos para arcar com os custos do mesmo.
Então, antes de iniciar o projeto casa própria, é necessário avaliar profundamente a disponibilidade financeira do futuro ou futuros compradores, já que é possível compor renda com mais de uma pessoa nesse modelo de financiamento.
E a inadimplência das parcelas pode levar o comprador a perder não só o imóvel, mas também tudo que já foi pago.
Então, na hora de calcular, conte com a ajuda de profissionais que tenham bastante conhecimento na área para que seu sonho não se torne um pesadelo.
O que precisa para financiar um imóvel?
Para obtenção de um financiamento imobiliário o passo a passo é o seguinte:
Análise de crédito
Ao escolher a instituição que vai conceder o seu financiamento, ela faz uma detalhada análise de toda a sua situação financeira, o quanto já têm de entrada e o montante restante são avaliados juntamente com sua capacidade de cumprir com o pagamento em dia das parcelas, e das custas que envolvem a compra de um imóvel. Normalmente a análise dura cerca de uma semana, mas a liberação do dinheiro, em caso positivo, demora um pouco mais.
Escolha algumas opções de imóveis e aguarde a inspeção
Como nem sempre o valor liberado pelo financiamento é o esperado pelo futuro comprador, é inteligente ter mais de uma opção de imóvel para que o crédito seja prontamente usado quando liberado. Tenha em mente que faixas de valores diferentes são importantes nesse processo de procura por seu imóvel novo. E, após a decisão final, um especialista é enviado pelo banco, normalmente um engenheiro, e ele verifica se o imóvel está condizente com o valor e dá sua avaliação final.
Contrato e detalhes jurídicos
Nessa fase o banco verifica a fundo as informações do comprador, podendo pedir documentos e certidões para terminar essa análise. Daí em diante seguimos para a parte de preparação do contrato, e depois de redigido ele é verificado por ambas as partes e finalmente assinado.
Registro do imóvel
Após leitura e assinatura do contrato, passamos para a parte de registro no cartório. Há uma taxa cobrada que varia de um estado para o outro, mas que gira em três a cinco por cento do valor do imóvel. Outro imposto a ser pago é o ITBI - Imposto de Transmissão de bens Imóveis - e, após todos esses processos, o banco pode finalmente liberar o valor emprestado e concluímos o processo do financiamento.
Após a finalização do pagamento, o proprietário deve atualizar o documento no cartório e no Registro de Imóveis para que não conste como em financiamento e passe a ser de total propriedade do comprador.
Principais dicas para financiar um imóvel
Tenha em mente que, quanto maior for a entrada, menos juros você pagará, já que eles incidem sobre o valor restante a pagar.
Procure instituições que sejam conhecidas, que tenham boa fama no mercado, assim você evita entrar num financiamento com um banco que pode vir a quebrar, já que normalmente os financiamentos são feitos a longo prazo.
O imóvel a ser comprado é uma garantia para o banco, mas, caso você tenha algum bem e quiser usá-lo para alienação fiduciária, as chances de ter taxas de juros um pouco menores são grandes.
Se planejar sempre: reserve com antecedência os totais a serem pagos ao banco. Evite atrasos e mais cobrança de juros. A inadimplência pode levar um imóvel a leilão pelo banco.
Vale a pena financiar um imóvel em 2023?
Especialistas dizem que um financiamento imobiliário é como uma dívida do bem, já que é um investimento num bem que ao final das parcelas será seu.
Então, sim, vale comprar um imóvel mesmo com as atuais alterações nas taxas de juros.
Como dito anteriormente, quanto maior a entrada, menos juros você paga, e, também existe a possibilidade de antecipar o pagamento de parcelas durante os anos de financiamento. O FGTS pode ser usado nesse processo de amortização da dívida.
O importante é ter um planejamento bem ajustado a sua realidade financeira.
E, o maior sonho dos brasileiros é a tão falada casa própria. Planeje e conquiste.
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