Se você planeja comprar um imóvel para moradia ou investimento, mas não tem pressa para se mudar ou não possui recursos suficientes para pagar à vista, o consórcio de imóveis pode ser uma alternativa interessante

Diferente do financiamento tradicional, o consórcio funciona como um autofinanciamento coletivo, oferecendo mais flexibilidade e menor burocracia.

O que é um Consórcio de Imóvel?

O consórcio de imóveis é uma opção de autofinanciamento, na qual um grupo de pessoas com o mesmo objetivo se reúne para formar um fundo coletivo. Cada participante paga parcelas mensais a uma administradora, durante um período determinado, com o objetivo de, ao fim ou durante o contrato, receber uma carta de crédito para adquirir um imóvel.

Mensalmente, a administradora realiza sorteios para escolher quem receberá a carta de crédito. Mesmo que seja contemplado, o consorciado deve continuar pagando as parcelas até o final do contrato. Outra forma de acelerar a obtenção da carta de crédito é por meio de lances: os participantes podem oferecer valores adicionais para tentar antecipar a contemplação, e o maior lance ganha a carta de crédito.

Diferenças entre consórcio e financiamento tradicional

Embora ambos permitam a compra de um imóvel de forma parcelada, há diferenças marcantes entre consórcio e financiamento:

No financiamento, o imóvel é entregue assim que a negociação é concluída (exceto se estiver em construção). No consórcio, a entrega depende do sorteio ou do lance.

Em relação ao juros, o financiamento cobra juros sobre o valor emprestado e taxas administrativas, impactando no custo final. O consórcio não cobra juros, mas as parcelas são reajustadas anualmente conforme índices do mercado imobiliário (INCC ou IPCA), para manter o poder de compra da carta de crédito.

No consórcio de imóveis não há cobrança do valor de entrada, o que é obrigatório no caso de financiamento imobiliários. O consórcio exige menos documentos e burocracia do que o financiamento.

No consórcio, o valor das parcelas é reajustado para acompanhar o mercado, enquanto no financiamento as parcelas tendem a ser fixas ou com pequenas variações.

Quais são as vantagens do Consórcio de Imóvel?

Depois de perceber as diferenças entre financiamento e consórcio de imóvel, podemos notar que cada um tem um perfil específico, e as vantagens do consórcio podem representar um grande diferencial para quem não se enquadra nas exigências do financiamento. 

Ausência de juros

Não há cobrança de juros, já que não há empréstimo ou adiantamento de valores. O que ocorre são reajustes, normalmente anuais, de acordo com os índices reguladores do mercado imobiliário, para que o valor final mantenha seu poder de compra e não se desvalorize.

Planejamento financeiro 

Quando a opção é pelo consórcio, há uma grande vantagem, que é a possibilidade de se planejar financeiramente no decorrer do tempo de pagamento integral do contrato. Claro que existe a possibilidade de ser sorteado rapidamente, mas é possível no decorrer do processo, se organizar e montar uma reserva financeira para pagar os impostos, mobiliar a casa nova, custear a mudança, e todas as outras despesas pertinentes a compra de um imóvel.

Flexibilidade 

A carta de crédito pode ser usada para comprar imóveis novos, usados, terrenos ou reformas, e o consorciado não precisa definir o imóvel antecipadamente.

Possibilidade de utilizar o FGTS

Mais um atrativo do consórcio de imóvel é a possibilidade de utilizar até 100% do saldo do FGTS, para pagamento de parcelas ou mesmo para dar lances. 

Valorização da carta de crédito

O valor da carta é reajustado conforme índices do mercado, protegendo o poder de compra do consorciado.

Riscos e desvantagens 

Apesar do grande número de vantagens, como em todo tipo de negociação, há também algumas questões que merecem a atenção antes de se tornar um consorciado. Vejamos abaixo:

Tempo de espera 

A contemplação pode demorar, pois depende de sorteio ou lance. Não é indicado para quem tem urgência.

Taxas administrativas e fundo de reserva

Além da taxa de administração, há um fundo de reserva para cobrir inadimplências.

Inadimplência de outros participantes

Um fator que deve ser previamente estudado é o que acontecerá em caso de inadimplência por parte de outros consorciados. Pode impactar o grupo, mas o fundo de reserva minimiza esse risco.

Imprevisibilidade na contemplação 

 O sorteio é aleatório, e quem não está preparado financeiramente pode ter dificuldades caso seja contemplado.

Alta nos preços dos imóveis

Se o preço dos imóveis subir acima da correção da carta de crédito, pode ser necessário complementar o valor para adquirir o imóvel desejado.

Análise de crédito

Em alguns casos, pode ser exigido nome limpo ou fiador para liberação da carta de crédito.

Como funciona a Contemplação?

O momento mais esperado por quem opta pelo consórcio de imóveis é, sem dúvida, a contemplação. É nessa etapa que o consorciado conquista a carta de crédito e pode realizar o sonho da casa própria.

Sorteio mensal

A forma tradicional de ser contemplado é por meio do sorteio mensal. Geralmente, um consorciado é sorteado em cada assembleia, mas em grupos maiores ou em situações específicas, pode haver mais de um contemplado por mês. O sorteio é realizado de forma transparente e equitativa, garantindo que todos os participantes em dia com suas parcelas tenham chances iguais de conquistar a carta de crédito

Lance fixo e lance livre

Outra maneira de antecipar a contemplação é utilizando lances. O consorciado que deseja acelerar o processo pode pagar um valor adicional ao da parcela mensal. Se seu lance for o maior entre os participantes, você conquista a carta de crédito antes mesmo do sorteio. Vale destacar que esse lance pode ser feito com recursos do FGTS, aumentando ainda mais as possibilidades para quem já possui saldo disponível no fundo.

Dicas para aumentar as chances de contemplação

Uma informação fundamental, e que merece destaque, é que apenas os consorciados em dia com o pagamento das parcelas podem participar dos sorteios ou oferecer lances. Portanto, manter a regularidade dos pagamentos é a premissa básica para garantir suas chances de contemplação.

Os lances são uma excelente estratégia para quem deseja antecipar a conquista da carta de crédito, desde que seja possível oferecer um valor competitivo. Além disso, participar ativamente das assembleias pode ajudar a entender melhor o funcionamento do consórcio e a identificar o momento ideal para tentar um lance, aumentando ainda mais suas chances de sucesso.